Seguro de crédito no cancelable a corto plazo

Solmondo ofrece soluciones de seguro de crédito "no cancelable" para los riesgos de incumplimiento de pago a corto plazo.

En un momento en que las aseguradoras de crédito tradicionales se están retirando y empezando a retirar o reducir las cantidades de pago pendientes de las carteras aseguradas, es hora de pensar de forma diferente. En efecto, en las pólizas de seguro de crédito tradicionales, la cobertura es anulable, lo que significa que incluso cuando la prima ha sido pagada durante 10 años por un cliente, el asegurador puede retirar su cobertura con sólo unas semanas de notificación.

Solmondo ofrece otras soluciones de seguro de crédito basadas en el Credit Management interno:

• coberturas plurianuales "no cancelables" para los clientes más importantes,
• las llamadas soluciones de reparto de riesgos "en exceso" con una indemnización superior a una cantidad de pérdidas que la compañía asegurada pueda razonablemente soportar.

La prima resultante reflejará mejor el servicio realmente prestado.

Las soluciones de Solmondo se adaptan al Credit Management de la empresa y permiten optimizar la relación costos/seguridad.

Las pólizas ofrecidas pueden ser de cobertura single o multi-buyer:

• Solmondo ofrece límites que no pueden ser cancelados por la aseguradora a lo largo de 12 a 36 meses,
• la póliza cubre la insolvencia pero también la deficiencia y el riesgo político,
• la cobertura puede aplicarse exclusivamente a los riesgos estratégicos de los clientes seleccionados por la empresa,
• Solmondo negocia los términos del texto de la póliza con el fin de obtener mejores condiciones que las pólizas estándar de los aseguradores, así como condiciones financieras optimizadas (relación prima/límite de indemnización),
• esto hace que la gestión sea mucho más fácil,
• el costo es bajo para una cobertura duradera.

Si se puede confiar en un Credit Management interno eficiente, el excess of loss (exceso de perdida) es una solución poderosa:

• protege contra una acumulación excepcional de deudas impagadas,
• la póliza puede ser concertada o no, es decir, con o sin límites individuales aprobados por el asegurador,
• la insolvencia pero también el riesgo político están cubiertos,
• Solmondo garantiza límites que no pueden ser cancelados por el asegurador,
• el costo es reducido para una cobertura sostenible.

Seguros de contrato y financiamiento

El seguro de contrato cubre un riesgo de catástrofe, un proceso a largo plazo, que permite evitar un siniestro importante cuyo impacto en la situación financiera del exportador, del inversor, del fondo de inversión o del banco podría poner en peligro la propia supervivencia de la empresa. 

Solmondo lidera la competencia en un mercado de más de 50 aseguradoras (A o AA) que participan en la sindicación de una sola póliza.

El compromiso de Solmondo con el asegurado es constante para obtener la solución a medida más eficiente. La experiencia única y la independencia de Solmondo hace posible activar la competencia en un mercado ultradinámico con un gran número de aseguradoras.

Mientras prepara y pone en marcha la cobertura, Solmondo despliega su vigilancia para optimizar las condiciones jurídicas y financieras de la póliza.

Solmondo mantiene su atención durante la ejecución del contrato teniendo siempre presente la perspectiva de una posible pérdida:

• en el caso de una nueva operación, Solmondo atribuye una importancia crucial al conocimiento y la comprensión de la operación y su contexto para poder reaccionar ante el asegurado y adaptarse a cualquier cambio en las condiciones contractuales,
• ya sea que los contratos sean para compradores públicos o privados, Solmondo ofrece a los exportadores su experiencia en el análisis de las cláusulas de los contratos, las cartas de crédito y las garantías. Solmondo acompaña al exportador en todas las etapas de la negociación, analiza los términos del contrato y participa en la identificación de los riesgos y su evaluación,
• Solmondo consulta ampliamente con las numerosas aseguradoras del mercado para identificar las aseguradoras más interesadas en la transacción a fin de obtener las mejores condiciones de cobertura,
• la experiencia de Solmondo en un gran número de países permite comprender las especificidades de las prácticas contractuales, ayudando al exportador a detectar posibles riesgos, y a proponer medidas para contrarrestarlos. El contrato es la piedra angular de la seguridad de la operación y la policía debe anticiparse a los riesgos latentes,
• Solmondo asesora al exportador en la estimación del riesgo que debe asegurarse, proporcionando su experiencia en la evaluación de la curva de riesgo mediante un modelo Solmondo, que permite definir las capacidades necesarias para cubrir el riesgo en la sindicación,
• Solmondo puede sindicar en sus pólizas entre más de 50 aseguradores del mercado, lo que permite, por ejemplo, asegurar una obra de construcción de una central eléctrica: los riesgos asegurados sólo por el mercado privado pueden superar los 2.000 millones de euros,
• los términos de la póliza elaborada por los corredores de Solmondo son particularmente favorables al asegurado en varios aspectos: los eventos generadores cubiertos, los métodos de cálculo de la prima y cualquier revisión durante la ejecución del contrato,
• Solmondo prioriza los criterios de decisión sobre la pertinencia y el propósito de la cobertura y considera diferentes estructuras para proporcionar al exportador una elección informada basada en la política de gestión de riesgos del exportador,
• Solmondo lleva a cabo con diligencia la gestión de las reclamaciones para obtener una indemnización satisfactoria y rápida.

Comprador público

Solmondo contribuye a la negociación de los contratos y a la fiabilidad de las curvas de riesgo para protegerse contra el riesgo de interrupción del contrato:

• los acontecimientos cubiertos en caso de imposibilidad de ejecución del contrato son: incumplimiento del contrato, riesgo político (embargo, retirada de la licencia...), violencia política (terrorismo, disturbios),
• en el caso de los contratos con compradores públicos, la experiencia de Solmondo confiere a sus análisis de los términos de los contratos una valiosa relevancia, lo que mejora la identificación de los riesgos, su evaluación y la propuesta de paliativos,
• Solmondo evalúa las diferentes soluciones de pago según la apreciación de las aseguradoras; algunos compradores públicos pueden ser aceptados mediante pago directo sin carta de crédito. En el caso de una carta de crédito, Solmondo proporciona información sobre los diferentes bancos que las aseguradoras pueden comprometerse a cubrir,
• Solmondo aconseja que se cubra el riesgo de interrupción del contrato, que se define como el riesgo del exportador antes de que se haya establecido el "derecho a reclamar" y se refiere a la fabricación de bienes de equipo y la construcción de infraestructuras que, por su propia naturaleza, no se pueden revender fácilmente y con rapidez a otro comprador,
• Solmondo ayuda al exportador a estimar el riesgo que se va a asegurar aportando sus conocimientos técnicos en la evaluación de la curva de riesgo prevista (gastos incurridos en exceso de los anticipos recibidos) utilizando un modelo de cálculo de primas exclusivo de Solmondo,
• Solmondo otorga gran importancia a esta etapa del proceso, que condiciona las capacidades que deben movilizarse para cubrir el riesgo en la sindicación.

Comprador privado

Solmondo participa en la evaluación de la calidad del comprador y ofrece diversas fórmulas para cubrir el riesgo de crédito o de seguro de financiación:

• Solmondo contempla diferentes esquemas de pago para las exportaciones con o sin carta de crédito y, según la naturaleza de las mercancías, ofrece una solución de crédito al proveedor con pagarés o una confirmación de la carta de crédito,
• Solmondo analiza los términos contractuales y el texto de las Cartas de Crédito para detectar riesgos y proponer contramedidas.

Asegurar los pagos a corto y mediano plazo

Cualesquiera que sean los instrumentos de pago o la estructura de financiamiento elegidos, Solmondo moviliza y selecciona aseguradores para proporcionar una cobertura por impago simple o una cobertura de riesgo compartido con los bancos.

Según el tipo de operación: cliente público o privado, recurrente o no recurrente, Solmondo encuentra soluciones adecuadas:

• Solmondo analiza las diferentes soluciones de seguros contra el impago al conrado: seguro de pagos por transferencia, confirmación de cartas de crédito emitidas por un banco público o privado,
• para el seguro de la financiación de contratos a medio plazo, los aseguradores pueden ofrecer la no certificación de documentos por parte del comprador además de cubrir el no reembolso del crédito,
• el método de cálculo de la prima "pre & post" es a menudo muy competitivo,
• en el estado actual de la reglamentación bancaria, los productos de seguros privados a medio plazo se ven penalizados, por el mismo rating, en comparación con los aseguradores públicos, lo que explica que los bancos ya no tengan la posibilidad de elegir, para las operaciones a medio plazo, el uso del sector privado, que es más reactivo y flexible ; por lo tanto, las operaciones de exportación se ven frenadas ya que tienen que pasar por los meandros de los procedimientos públicos,
• para las operaciones más pequeñas que deberían estar cubiertas por el seguro público, BPI no ofrece soluciones adaptadas a las PYME,
• Las autoridades incentivan fuertemente la colaboración público-privada debido al dinamismo del ecosistema de corredores/aseguradores privados, sobre todo cuando el efecto Brexit fortaleció el mercado de París con la llegada de nuevas oficinas de suscripción de riesgos a medio plazo.

Seguro de apelación de cauciónes o garantías

Solmondo asesora a los exportadores desde el momento en que emiten sus compromisos de garantía o caución con el fin de limitar el riesgo financiero de estas operaciones y, si es necesario, asegurarlo.

Solmondo tiene desde hace muchos años un wording innovador y único para el seguro de caución que simplifica la tramitación del siniestro en caso de apelación.

Los aseguradores indemnizan las cauciónes o garantías tras una apelación política:

• por un comprador público cualquier apelación de caución es política y por lo tanto está cubierta (excepto para disputas técnicas),
• por un comprador privado si la apelación es legítima debido a un evento político,
• los actos o decisiones del gobierno del país del comprador, del país del asegurado o de uno de los terceros países, como un embargo o una decisión administrativa de retirar una licencia, están asegurados,
• la violencia política que impide la correcta ejecución del contrato es también un echo generador de esta cobertura,
• la cobertura de Capricious Call por un comprador privado, que es aceptada por los aseguradores cuando las firmas son excelentes, permite asegurar ciertas estructuras de financiamiento de proyectos.

Ejemplos de transacciones aseguradas en el mercado a medio plazo

Venta de equipos de telecomunicaciones al Ministerio de Comunicaciones de Chile
26 millones de euros
Duración del contrato: 36 meses

Estudio y suministro de estructuras de ingeniería para mejorar el flujo de tráfico en Mozambique
96 millones de euros
Duración: 3 años

Instalación de una planta de energía en Dubai
40 millones de euros
Duración: 3 años

Venta de equipo médico al Ministerio de Salud de Grecia
45 millones de euros
Duración del contrato: 42 meses

Venta de camiones al Ministerio de Defensa del Ecuador
18 millones de euros
Duración del contrato: 20 meses

Construcción de una presa con una central eléctrica para la compañía nacional de electricidad de Zimbabwe
750 millones de euros
Duración del contrato: 64 meses